Creando futuro

Fichero de morosos

En los últimos años las empresas cada vez recurren más a la práctica de incluir en un “fichero de morosos” a clientes que tienen facturas pendientes de pago. Estar incluido en uno de estos ficheros puede generar problemas a la hora de solicitar un préstamo, contratar una línea telefónica u otro servicio, pagar compras a plazos, etc.

Entrar en un fichero de morosos es más fácil de lo que podemos pensar, basta con devolver un recibo y no hay una cantidad mínima de deuda, pero para poder ser incluidos se tienen que cumplir los siguientes requisitos:

  • Existencia previa de una deuda cierta, vencida, exigible, que haya resultado impagada y respecto de la cual no se haya entablado reclamación judicial, arbitral o administrativa.
  • Que no hayan transcurrido 6 años desde la fecha en que hubo de procederse al pago de la deuda o del plazo concreto si aquélla fuera de vencimiento periódico.
  • Requerimiento previo de pago de la deuda.

morosos

Es decir, tiene que existir una factura que corresponda a un servicio solicitado y disfrutado, que el plazo para pagarla haya pasado y que la empresa haya requerido el pago. Es importante saber que si el cliente ha presentado una reclamación por no estar de acuerdo con la factura, no le pueden incluir en un fichero de morosos.  

La parte acreedora debe informar a la persona deudora de que en caso de no pagar en el plazo previsto, sus datos podrán ser comunicados a un fichero de morosos.

El responsable del fichero debe notificar a la persona afectada una referencia de los datos incluidos en el plazo de 30 días y tiene que informarle también de la posibilidad de ejercitar sus derechos de acceso, de rectificación, de cancelación y de oposición (derechos ARCO).

Una vez en el fichero de morosos y si la inclusión del dato ha sido correctamente realizada, la única manera de salir es pagar la deuda pendiente. En este caso la empresa acreedora deberá notificarlo al fichero para que se cancelen los datos de la persona deudora, quien también puede dirigirse directamente al fichero, enviando el comprobante del pago junto con una copia del DNI.

DERECHOS ARCO

Las cosas no siempre se hacen bien

Las empresas y ficheros no siempre actúan conforme a lo establecido en la Ley de Protección de Datos (LOPD) y son muchos los casos en los que no se respetan los requisitos necesarios para incluir los datos de una persona en un fichero o no se respetan los derechos ARCO (no facilitar el acceso a los datos contenidos en el fichero, no cancelar los datos una vez saldada la deuda, por ejemplo).

En estos casos la persona afectada debe presentar una denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), que es el organismo encargado de velar por el cumplimiento de la normativa sobre protección de datos y puede imponer sanciones desde los 900 hasta los 600.000 euros, según el tipo de infracción y otros factores.(www.agpd.es).

Aparte de la denuncia a la AEPD, si se quiere conseguir una compensación por los daños y perjuicios sufridos, hay que acudir a los tribunales.

Algunas cuestiones que conviene recordar y tener en cuenta:

  • Deuda cierta, vencida, exigible y reclamada. Si faltan estos requisitos, se pueden ejercer los derechos de oposición y cancelación del fichero.
  • Deuda disputada. Si el cliente ha presentado una reclamación no pueden incluirle en un fichero de morosos, ya que existe un principio de duda sobre la deuda.
  • El "saldo cero" no está permitido. Antes de que entrara en vigor la LOPD los ficheros podían mantener los datos personales de una persona después de que esta hubiera saldado la deuda, bajo el epígrafe “saldo cero” o similares. Ahora, una vez abonada la deuda o demostrado que no existe, es obligatorio borrar los datos.
  • Cancelación después de seis años. La ley obliga a borrar los datos personales de cualquier persona transcurridos seis años desde su inclusión en cualquier fichero, aunque la deuda no haya sido saldada. Pero a veces ocurre que una empresa compra una cartera de impagados y considera, de forma incorrecta, que todas las deudas son nuevas.

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